Lo que me hubiera gustado saber antes sobre los congelamientos de crédito
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Muchas empresas hoy en día están invirtiendo grandes cantidades en medidas de seguridad para evitar filtraciones de datos.
Y con razón. En 2019, Capital One sufrió una de las mayores violaciones de datos de tarjetas de crédito de la historia, exponiendo la información personal de más de 106 millones de personas.
Si hubieras sido una de ellas, seguramente vivirías con la preocupación de qué podrían estar haciendo los delincuentes con tu nombre, número de Seguro Social, y más.
¿Lo que la mayoría no sabe?
Existe una forma gratuita de protegerte en situaciones como esta: un congelamiento de crédito.
Vamos a explicarlo.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito (también llamado "congelamiento de seguridad") bloquea el acceso a tu informe crediticio por parte de prestamistas.
Eso significa que nadie puede abrir nuevas cuentas a tu nombre.
¿Suena loco?
Es como si tu historial de crédito… quedara fuera del alcance de cualquiera que intente verlo.
Algunas ventajas del congelamiento de crédito:
→ Es GRATIS
→ Puedes descongelarlo en cualquier momento
→ No afecta tu puntaje crediticio
¿Cuándo tiene sentido congelar tu crédito?
Cuando escuché por primera vez sobre los congelamientos de crédito, no me parecían muy intuitivos. Era como si alguien dijera: “Tengo miedo de que me atropellen... así que nunca salgo de casa.”
Pero con el tiempo entendí que sí hay situaciones en las que tiene mucho sentido congelar tu crédito, como por ejemplo:
→ Has sido víctima de robo de identidad
→ Tus datos fueron expuestos en una filtración
→ Rara vez solicitas crédito nuevo (ni tarjetas ni préstamos grandes en el futuro cercano)
→ Simplemente quieres tranquilidad y no llevarte sorpresas en tu historial crediticio
¿Cuándo no tiene sentido congelarlo?
Aunque brinda paz mental, no es una solución mágica para todos. De hecho, puede ser un obstáculo si estás en alguna de estas situaciones:
→ Estás por solicitar un nuevo apartamento
→ Vas a sacar una tarjeta de crédito o préstamo para auto
→ Un empleador potencial va a revisar tu historial crediticio
En estos casos, tendrás que levantar el congelamiento temporalmente (lo cual, para ser justos, solo toma unos minutos, pero igual es un paso adicional que debes planear).
¿Cómo congelar tu crédito? (Toma 10 minutos)
Tienes que hacerlo por separado en las tres agencias de crédito:
Equifax
En línea
📞 888-298-0045
📬 Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788
Experian
En línea
📞 888-397-3742
📬 Experian Security Freeze
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013
TransUnion
En línea
📞 800-916-8800
📬 TransUnion
P.O. Box 160
Woodlyn, PA 19094
Tendrás que crear un PIN o contraseña para descongelar tu crédito más adelante.
Guárdalo en un lugar seguro. Si es necesario, hazlo a la vieja escuela: escríbelo en una libreta física.
Y por favor: ¡no uses la misma contraseña de tus otras cuentas online!
Si deseas eliminar permanentemente el congelamiento, puedes solicitar acceso sin restricciones a tus informes. Por ley, la agencia debe cumplir tu solicitud en una hora si la haces en línea o por teléfono.
Conclusión
Si no estás por solicitar crédito pronto, un congelamiento de crédito es una forma simple de proteger tu identidad financiera—como ponerle doble candado a tu historial crediticio.
Te da tranquilidad.
Solo recuerda: si vas a rentar, comprar una casa, o necesitas que revisen tu crédito, prepárate para descongelarlo temporalmente.
¿Sobre qué tema debería escribir la próxima vez? Me encantaría saber tu opinión—déjala en los comentarios aquí abajo.
WealthOnThe7
Descargo de responsabilidad: Esto no es asesoramiento financiero. El contenido escrito en esta publicación es completamente con fines educativos.